סודות שדרוג הפנסיה סרטון מס' 1

ניגוד אינטרסים כפול נגד הפנסיה שלנו, והבסיס לפתרון!

אשמח לקרוא את תגובותיכם ולהשיב לשאלותיכם! (לגלול למטה)

ואני מציע גם לכם לקרוא את תשובותיי לשאלות חבריכם!

258 מחשבות על “סודות שדרוג הפנסיה סרטון מס' 1”

  1. שלום איתן
    יש לי חשבןן מסחר באינטראקטיב ישראל.
    שוקל להצטרף לקורס
    האם אפשר לקשר את החשבון לתכנת פרורילטיים ולעבוד דרכה?
    תודה .משה

    הגב
  2. כאחד מקהילת תלמידיך — חוויתי שוב הנאה צרופה. לאחר הסירטון הראשון מצפה לראות הבאים….
    בחלוף הזמן טוב לאוורר ולהתעורר. תודתי על תרומתך.

    הגב
  3. איתן שלום!
    מאוד נהניתי מסדרת ההרצאות שלך .
    אני מתגורר מזה מס. שנים בחו”ל כך שסביר שלא אצליח להגיע להרצאות שהינך עומד להעביר.
    האם ניתן יהא להעלות אליך שאלות במייל בעקבות ההרצאות המוקלטות שתעביר?
    איני מגיע בארץ לסף תקבולי הפנסיה המאפשרים להינות מתיקון 190. האם קיימת דרך אחרת המאפשרת קבלת “מקלט מס” לחוסך מעל גיל 60.
    תודה!

    הגב
  4. איתן יקר
    אני לומד מהאתר שלך רבות, אך לצערי הסרטונים שלך לא מונגשים עם כתוביות
    אני כבד שמיעה ומרגיש פספוס ענקי עם הסרטונים שלך
    ניתן להנגיש את הסרטונים?
    תודה

    הגב
  5. איתן שלום,
    מאד נהניתי מההרצאות המעשיות שלך שבו נתת בסוף הוויבנר האחרון פתרון מעשי למתלבטים/חוששים
    שאלה עבור בני אני עצמי פנסיונר
    האם בקרן פנסיה שהמעביד מפריש אליה כספים אפשר לעבור רק בין מסלולים קיימים בהרכב כזה או אחר שהשוני ביניהם הוא רק ביחס בין מניות/אגח (כולל מסלול 100% מניות או אגח) ?
    והאם המסלול הקיים של שקל קצר=מזומן ?

    הגב
  6. איתן, שלום רב!
    ראשית, תודה על סדרת הוובינרים מאירת העיניים.
    שנית, אני שוקל להצטרף פנסיה upgrade, אבל:
    – ב-4.8 אהיה בחו”ל.
    – אני צפוי להיות בחו”ל גם בין 2.10-10.10 וגם בסוף ינואר. מתי יהיו המפגשים הפרונטליים? איך פותרים את בעיית ההיעדרויות המאולצות?
    תודה,
    אלי בונה

    הגב
    • הי אלי!
      תודה רבה על המילים החמות!
      הגיחות שלך לחו”ל לא יפריעו לך כלל ליהנות מגישה מלאה לתוכנית מתי שיהיה לך נוח, הן בארץ והן בחו”ל.
      לגבי המפגשים הפרונטאליים, המפגש הראשון יהיה בנובמבר (ואז אתה בארץ) והמפגש השני יהיה בפברואר (ונכון לעכשיו אתה גם אמור להיות בארץ).
      אז מה הבעיה?
      בנוסף, גם אם בעתיד לא תגיע למפגש, אני אקליט אותו בכל מקרה, ואתה (כמו כולם) תקבל גישה להקלטה מלאה. (וכמובן גם אם כן תגיע).
      שבת שלום!
      איתן

      הגב
  7. היי איתן
    כל הסימנים המוקדמים שאתה לימדת מתיחסים לשוק האמרקאי כאשר המוסריים פועלים בשוק הישראלי. האם יש הפרש פסה בין שני השווקים כלומר לחקות למשבר בשוק האמריקאי ואז לפעול בשוק הישראלי?

    הגב
    • שרגא היקר
      המוסדיים פועלים כיום גם בשוק המקומי (בו הם קרטל) וגם בשוק האמריקאי (בו הם פחות מזבוב).
      השווקים השונים בעולם אינם זהים, ויש הבדלים ביניהם. אין אפילו לא שני שווקים זהים.
      ועם זאת, בכפר הגידטלי הגלובלי, אין דבר כזה “הפרש פאזה” כמו לפני 90 שנה, שלקח זמן עד שאירופה שמעה ועיכלה את החדשות על התמוטטות ניו יורק ב-1929.
      לא צריך מחשבי-על כדי לסגור הפרשי פאזה בשניות.
      לכן: מה שיקרה שם, יקרין על כל העולם, לרבות על המעצמה הישראלית.

      הגב
  8. היי איתן
    הרצאות מאלפות כמו שאתה יודע!!!
    1.האם בישראל אפשר לראות את מדד השיאים, אם כן איך?
    2. לאיזה בית השקעות יש קרן מחקה עם סוויץ’ או קרן מחקה למדד מניות בשורט במסגרת גמל להשקעות?
    בתודה

    הגב
    • שרגא היקר תודה רבה!
      1. לצערי לא מכיר חיה כזו בבורסת תל אביב. כמו עוד הרבה דברים שקיימים בבורסת ניו יורק כבר 100 שנה או משהו כזה, ועוד לא עשו עליה…
      2. שילוב של: (1) קרן מחקה בכל בית השקעות עם (2) איתן רותם = נותן לך קרן מחקה עם סוויץ’…
      אתה מבין שהבעיה של בתי ההשקעות זה לא שכל. עובדים שם אנשים חכמים. הבעיה האמיתית היא קונספציה. אף אחד שם לא מעז לחשוב מחוץ לקופסא. בקופסא שלהם הם כלואים כל השנים, ושם הם גוזרים את גורל עמיתי הקופות והקרנות שלהם.

      הגב
  9. איתן שלום,
    לפי הבנתי , פנסיה היא לא רק ניהול הכסף יש גם ביטוחים שונים.(אובדן כושר עבודה,סיעוד וכו).איך זה משתלב ב IRA או שפשוט עושים את כל הביטוחים בנפרד ?
    האם ב IRA יש סכום מינימלי שצריך להעביר כל חודש או לחלופין אפשר להכניס כסף בכל זמן ותאריך לפי בחירה אישית ?
    תודה רבה !

    הגב
    • שי תודה!
      1. אכן בתוך פוליסת פנסיה יש מוצרי ביטוח שונים, וחבל לאבד אותם. לכן ברוב המקרים (לא תמיד, וצריך לבדוק כל מקרה לגופו) לא כדאי לעבור מפנסיה קיימת לגמל/IRA.
      2. IRA ישים לגמל או השתלמות ולכן מה שאפשרי לגמל/השתלמות אפשרי ב-IRA, ומה שלא אפשרי בהם – לא אפשרי ב-IRA. פשוט.
      אם אתה רוצה להכניס למקלט מס כסף “לפי בחירה אישית” כדבריך, הפורמט המתאים הוא גמל להשקעה. במידה וזה מה שאתה מחפש, אתה מוזמן לתאם איתנו פגישה ללא עלות > https://goo.gl/ejsWE1

      הגב
  10. יפה ומאלף
    לא הכרתי אותך ב 2008 אבל עלה בראשי הרעיון לשנות מסלול ואכן עברתי לקרן מטבעות שלא עשתה כלום,
    ב 2009 (אחרי המפולת) חזרתי למניות והתשואה הייתה יותר מכפולה.
    לצערי לא חיכיתי לסימנים ולפני שנתיים עברתי לאג”ח ממשלתי, הקרן לא עשתה כלום חוץ מלהרוויח בקושי את דמי הניהול שהיא גובה.
    חבל, כעת כבר אמתין למפולת 🙁

    הגב
    • עופר תודה!
      נראה שהיו לך חושים טובים ב-2008!
      וגם לא צריך לעבור מסלולים כל כך הרבה… כי הכי חשוב: לחכות בסבלנות לתמרורי האזהרה ולא “לחזות” אותם.

      הגב
      • תודה גם לך 🙂
        חחחח לא ממש חושים טובים, ביצעתי את המעבר באיחור קל כאשר ההתרסקות כבר החלה אבל לא נורא, הלכו בערך 10% , לפי הבנתי אח”כ השחיטה הייתה אכזרית, קרנות נחתכו ביותר מחצי.
        חבל שהסרטון הזה לא היה בנמצא לפני שנה וחצי כשעברתי לאג”ח ממשלתי, קרנות המניות עשו לפחות 20% אני מעריך, פספסתי את המהלך.
        אז לא ממש חושים טובים 😉

        הגב
        • עופר אל תחמיר עם עצמך. תיקח את הטוב מכל זה.
          קודם כל מנעת הפסד גדול. כפי שהסברתי, במניעת הפסד גדול, יש רווח עוד יותר גדול מאשר נדמה במבט ראשון.
          והרווח השני שלך הוא שבפעם הבאה אתה תעשה טוב גם בדרך למטה, וגם אחריה בדרך חזרה למעלה.

          הגב
  11. הרצאותיך מעניינות ביותר ומעוררות לפעולה. אני כבר בן 66 ותחום הפנסיה שלי ברובו הקרן ותיקה ובביטוח מנהלים ישן. עם זאת יש לי נכסים נזילים וקרנות השתלמות. אנא חזור אלי כדי לעזור לי לבחור בין 2 ההשתלמויות. תודה

    הגב
  12. איתן שלום
    הרצאות מאוד מענינות שאלתי אני בן 70 אין לי פנסיה אוקרן השתלמות
    אלה כספים שנמצאים באלצולר שחם בשנה רוח של3.5 אחוז.
    האם התוכנית של מסלול מדף או מסלול אחר מתאימה לי אם כן איך
    מבצעים תודה איתן.

    הגב
    • לא משנה באיזה “פורמט” הכספים יושבים – שאל את עצמך האם הכספים האלה מוגנים מפני המופולת הבאה?
      אפשר לבנות לך פתרון של גמל להשקעה, או, לדעתי פחות סביר במקרה שלך, תיקון 190.
      הכי טוב זה שתקבע איתנו פגישה ובה נוכל לבדוק איתך מה אפשר לעשות. הפגישה היא ללא עלות מצידך!
      לקבוע פגישה > https://goo.gl/ejsWE1

      הגב
  13. שלום איתן ,
    כרגיל , ההרצאות שלך מרתקות ומשכילות מאוד.
    ולשאלות שלי :
    1. ניתן היה להבין מסוף ההרצאה שה – IRA מבוסס על מסחר בקרנות.
    האם לא ניתן לסחור / להשקיע גם במניות ומכשירים אחרים במסלול כזה ?
    2. האם שילוב של תיקון 190 (למי שכשיר לכך) עם IRA הוא לא כמעט הפיתרון האולטימטיבי
    לפנסיה שיכלול גם חיסכון משמעותי במס ?

    הגב
    • אלכס תודה רבה 🙂
      1. IRA הוא פשוט גמל / השתלמות בהתאמה אישית. כלומר החוסך יכול לבחור בעצמו בקרנות ספציפיות, במקום לבחור במסלול-מדף שהורכב ע”י בית ההשקעות.
      2. IRA כבר מעניק בעצמו את מקלט המס האולטימטיבי – פטור מלא.

      הגב
    • אלי יקירי
      יש לך טיול בתל אביב לים אחד… לא נורא 🙂
      מה האפשרויות בדיוק בכל אפיק נוכל לבדוק בפגישה. תביא איתך את הניירת של מה שכבר יש לך, או את “דוח המיסלקה”.
      להתראות!

      הגב
  14. איתן שלום,
    סדרת סרטונים נהדרת!
    למרות שאת רוב החומר למדתי ממך כבר בעבר,
    עדיין כהרגלך, אתה מצליח לחדש ולעניין, בכל פעם מחדש!!
    יישר כוח!!
    איתן, מספר שאלות קצרות לי אליך:
    1. באיזה אתר אתה ממליץ למצוא את התשואות של האג”ח הקצרות והארוכות?
    2. בסרטון 4 הזכרת שבכל תקופה יש איזשהו סקטור שמשמש כקטר מוביל לעליות.
    אמרת שלפני המפולת של 2008 זה היה הסקטור הפיננסי.
    מהו לדעתך הסקטור שהוביל את העליות בתקופה הנוכחית?
    (נראה לי שאת רוב העבודה עשו הנגידים בארה”ב עם הריבית הנמוכה וקניית האג”ח המובטחת… 🙂
    אני עוקב אחר העלאת הריבית אבל אולי ישנו איזשהו סקטור שהרוויח יותר מכולם בגלל המצב?
    תודה רבה,
    משה

    הגב
    • משה היקר
      תודה מקרה לב 🙂
      1. יש מספר אתרים טובים. אני משתמש באתר לאומי טרייד.
      2. שני הסקטורים המובילים בשנים האחרונות היו הטכנולוגיה והפיננסים.

      הגב
  15. שלום איתן,
    תודה רבה על הסרטונים המרתקים!
    האם תוכל בבקשה לשתף קישורים לאתרים שבהם אפשר לראות את המדדים של המניות ושל האג”ח ולהסביר איך לפלטר נכון על הגרף ולמה צריך לשים לב לפני שעוברים מסלול?
    תודה רבה.

    הגב
  16. לאיתן שלום תודה רבה על ההרצאות אני ממש מרותק כמשקיע ב 10 השנים האחרונות התחדשו לי דברים רבים .
    ברצוני לשאול דיברת בסרטון השלישי על גמל להשקעות האם תוכל לאמר איך מצטרפים / משווים לצורך הצטרפות.
    כי אני לא מכיר מוצר כזה.
    אני מכיר קופת גמל להשקעה שמוצר זה יצא לאחרונה. ששם הסכום המקסימלי לחסוך לשנה הוא 70000 ולא כמו
    שאמרת החל מ 70000 ויש להם מסלולים ולא קרנות מחקות כמו שאמרת. ועוד .. נא פרט בקשר לגמל להשקעות ! או
    כוונתך לשיטך ואתה קורא לה בשם זה ? בתודה מראש ובברכה – יוסי

    הגב
  17. איתן היקר!
    אכן הרצאה מעלפת.ללמוד מוורן בפט.לדעתי שווה לנסות דרך משרד החינוך להציע ללמד את תלמידי התיכון שיעורים בנושא :שוק ההון הישראלי.והאמריקני.
    אליעזר.25/6/2017

    הגב
    • אליעזר היקר תודה רבה!
      הו כמה ניסיתי, ובינתיים חומות של אדישות וחבל!
      אני דווקא שמח לספר על התנסות מאוד חיובית שהיתה לי לפני כ-3 שנים בכיתה י”ב, שם נתתי (בהתנדבות) הרצאה על המשבר הכלכלי הגדול של ארה”ב בשנות ה-30 של המאה ה-20, ועל מסקנות ותובנות שאנחנו יכולים להפיק.
      באותה הרצאה עשיתי להם תרגיל קטן… ובו המחשתי בצורה “קצת אחרת” את כוחו של אפקט הריבית דריבית.
      הראיתי להם באיזה גיל הם יגיעו ל-1 מיליון ש”ח רק מחיסכון וגלגול של ריבית דריבית.
      הם כמעט התעלפו מהמשמעויות מרחיקות-הלכת לגביהם.
      הבן שלי, שהיה תלמיד באותה כיתה, סיפר לי אחר כך שכמה מחבריו הודיעו לו שבעקבות ההרצאה שלי הם התחילו לחסוך!
      זה רק מראה שלתלמידי תיכון יש שכל בין האוזניים. צריך רק לתת להם את הכלים הנכונים. זה הכל.

      הגב
    • שרגא היקר
      שאלה טובה. יש מספר פרמטרים אישיים שצריך לבדוק עם החוסך כדי להמליץ על מה שהכי כדאי ונכון לו.
      את זה אפשר לעשות בפגישה אישית, עם הניירות מול העיניים, או לחילופין עם “דוח מסלקה”.
      כל טוב
      איתן

      הגב
  18. שלום איתן, גילי כ- 70+ , יש לציין שהמצגות ברורות מילולית ומספקות הבנה מקיפה על מה שקורה עם כספי הפנסיה ומה שניתן לעשות כדי למקסם רווחים ולמזער הפסדים. השאלה שלי : איך טכניקות הביצוע? זהוי תזמון ה”סוויץ”? ואת מי כדי לבחור ב”סוויץ”? ועם איזה “כלים פשוטים” ניתן לגלות את המעברים ואת הקרן המחקה הטובה מהאחרות.

    הגב
    • דוד שלום, ותודה
      – על זיהוי תזמון הסוויץ’ בוובינר 4
      – את מי כדאי לבחור בסוויץ’: בתקופות ירוקות במניות כדאי לבחור בתמהיל שנותן דומיננטיות לקרן מחקה מניות (כמו SPY למשל), בתקופות אדומות במניות וירוקות באג”ח כדאי לתת דומיננטיות לקרן מחקה אג”ח (כמו TLT למשל), בתקופות אדומות גם במניות וגם באג”ח לתת דומיננטיות לפקדונות קצרי-טווח ומזומן, ואפשרי לתבלן באחוז מסוים (לגיטימי לחלוטין בשוק יורד) של קרן מחקה מניות “הפוכה” (כגון SH – היא הקרן ההפוכה ל-SPY ) ו/או קרן מחקה אג”ח “הפוכה” (כגון TBT – הקרן ההפוכה ל-TLT ).
      – כלים פשוטים לגילוי המעברים – ראה שאל ראשונה… זיהוי התזמון.

      הגב
  19. היי איתן!
    צפיתי בהכול כבר בשישי, מוצאש ועוד חזרתי על פרקים מסויימים אתמול 🙂
    אני אשמח מאוד להגיע להרצאה, שלחתי לחבר שהתעניין מאוד וכבר איתי בכליון עיניים לסרטון הרביעי, אשמח גם להזמין אותו להרצאה.
    בברכת יום מוצלח,
    שחר

    הגב
  20. איתן שלום,
    צפיתי בהנאה רבה בסרטונים.
    האם יש פתרון, או מסלול לתקופות של מפולת גם במניות וגם באגחים?

    הגב
  21. איתן שלום רב, תודה על שלושת השיעורים הראשונים המצויינים, במיוחד לאחד כמוני שנכנס לאחרונה ללימוד מעמיק של הנושא.
    דברת על כך שבשיעור/שיערים הבאים תתאר את הנקודות מתי כדאי לעבור מסלולים בהשקעות השונות (מניות, קרנות וכו’).
    האם נדע את הנקודות הנ”ל לגבי סוגי ההשקעות השונות, למשל מה קורה אם יש לי השקעות במניות בארה”ב, מניות בארץ, קופ”ג שונות. האם לכל אחד מהמסלולים האלו יש מדד או גרף יחודי שאליו כדאי להתייחס?

    הגב
  22. איתן היקר
    מודה אני לפנייך ?- על הוויבנר שדרוג הפנסיה מחכה כבר להבא ?
    ישראל כספי בוגר קורס הטרייד

    הגב
  23. איתן שלום,
    כמה שאלות שעניינו אותי בהמשך להרצאות שלך
    1. איך אתה מסביר את העובדה שמבדיקה קלה בגמל נט עולה כי מסלולי גמל /השתלמות אקטיביים בגופים המובילים השיאו תשואה טובה יותר מאשר מסלולי פאסיביים עם אותה חשיפה מנייתית?-
    2. מה דעתך על תרומה של נכסים בלתי סחירים לתשואה (והרי במסלולים פסיביים/ או מסלולי ira אין נכסים אלו)?
    3.איך אפשר לדעת מתי יש לשנות מסלול? האם אתה בטוח כי כל אחד יכול לעשות זאת?
    תודה

    הגב
    • יעל תודה
      1. באיזו תקופה? האם תמיד זה היה כך? האם ההשוואה היא בין תפוחים (מניות ת”א) לתפוחים, או בין תפוחים לאבטיחים (מניות ארה”ב)? צריך מאוד מאוד להיזהר שלא ליפול במלכודת של המסקנה המובנת-מאליה מיד. היא בדרך כלל פתרון קל של הטיה – מה שהמוח שלנו “רוצה” שנראה או שנאמין.
      2. נכסים לא-סחירים תורמים תרומה אקראית – לפעמים טובה ולפעמים רעה. והם בעייתיים כי הם לא שקופים לחוסך כמו נכסים סחירים. אני בעד תיק שכולל 100% נכסים סחירים. למה? כי אפשר למדוד בכל אינטרוול של זמן את התרומה שלהם או הסיכון בהם.
      3. כל אחד יכול ללמוד לדעת מתי זה הזמן להחליף מסלול. זה לא מדע טילים. זה קשור ב-100% להתנהגות אנושית: חמדנות ופחד.

      הגב
  24. שלום איתן
    בעקרון הכללים שאתה מציע רלבנטים כמובן גם לקופות גמל וקרנות השתלמות, ולתיק ני”ע בכלל.
    אני לקוח ל ילין לפידות בנושאי קופ”ג/ק.השתלמות, אחד מבתי ההשקעות הטובים בשוק, ולמיטב ידיעתי אין להם מסלולים מחקים, אלא לכל היותר מסלול מנייתי המכיל מניות לפי שקוליהם של מנהלי הקרן.
    האם אתה מכיר בתי השקעות עם קופ”ג / קרן השתלמות במסלולים מחקים ?
    כל טוב
    עמנואל

    הגב
    • עמנואל, למשל IBI. ילין אכן מהיותר טובים, בשנים האחרונות. אבל… גם הם יתרסקו במפולת הבאה.
      למה? כי הם לא עושים ולא יעשו שום צעד להגן על לקוחותיהם מכך.
      ולכן זה תפקידנו וחובתנו לשמור על כספנו ולהגדיל אותו. המפולת הבאה במניות, ובנפרד, המפולת הבאה באג”ח, כל אחת מהן היא הזדמנות עבורנו!

      הגב
  25. איתן צהריים טובים
    אני פנסיונר וצופה בכל החומר שאתה שולח
    מאוד מעניין ונותן הרבה חומר למחשבה
    אתה מציג זאת בצורה קלה להבנה גם לאותם אנשים שאין להם מושג בנושא
    יישר כח

    הגב
  26. איתן שלום….יש לי שאלה שלדעתי זה חשוב לכולם.”בגרף הSP500 הנרות בגרף כבר הרבה חודשים מעל הממוצע 15.והגרף מדד המעוף נמצא הרבה חודשים מתחת לממוצע 15 חודשים. .. בימים אלה הגרף חוצה את הממוצע אבל כמובן צריך להמתין לסוף החודש לסגירה. . כולנו יודעים שנסדק אוהSP משתעלים אנחנו חולים… ויש לצפות שאם הSP תתחיל לרדת מתחת לממוצע 15 מהר מאד גם המעוף תעשה פרסה ותתיישר עם השווקים בעולם’. מה עושים במצב הזה שבמדד המעוף הפסדנו את על המומנטום בעולם כי אנחנו לפי הגרף הינו המסלול אג’ח ונשים פחד לשנות למסלול מנייתי בגלל מצב הגרפים בעולם..תודה נתן

    הגב
    • נתן אכן שאלה חשובה.
      נתחיל קודם כל לעשות סדר… אמרת “כולנו יודעים שנסדק SP משתעלים”.
      למה אתה מתכוון ב”משתעלים”?
      אם הכוונה ליום אדום כזה או אחר – כאלה ימים יש גם במגמות העליה הכי בריאות וחזקות.
      אני מודע לסימנים שמתחילים לצוץ, אבל אנחנו עוד לא שם ביום הגונג של השלמת תהליך ההיפוך במגמה.
      המעוף הוא מדד חולה, ואני לא ממליץ להתעסק איתו כבר הרבה זמן. המדד חולה כי שוק המניות בתל אביב חולה. עושים לו נסיונות החייאה, אבל בינתיים ללא הצלחה. וזה בניגוד מוחלט לשוק האג”ח הישראלי.
      אני מסכים לדבריך, שכאשר מדדי ארה”ב יבצעו פניית פרסה, ת”א תרד גם כן. אין לה כוח להתנהג טוב יותר מהסמן הימני של העולם.
      אני חושב שיש מסלולים שנותנים מענה לחשש האמיתי שאתה מבטא. למשל: מסלול כללי שרוב המניות בו הן זרות (ארה”ב ואירופה) ולא ממדד המעוף.

      הגב
  27. היום שוק המניות גבוה כפי שרואים בת”א 35 ו-ת”א125.
    האם כדאי לקנות את הקרנות האלה היום?

    הגב
  28. איתן היקר!
    תודה ענקית על ההרצאות החשובות, מושקעות וקלות להבנה! והכי חשוב שהדבר נותן לי את התקווה שכן, ניתן לשנות ולשפר את המצב החיסכונות הפנסיוני שלי . הדבר השני אוד יותר חשוב שאתה מהודד אותי לפעול בהתאם, להיות אופטימית ובטוחה בעצמי!
    תודה רבה ומחכה להמשך!
    ילנה

    הגב
  29. איתן בוקר טוב
    תודה על סרטון מחכים המוסבר בצורה מאירת עיניים , אם הבנתי נכון אתה מצדד בקרנות מחקות .
    שאלתי האם כדאי לרכוש בהוראת קבע נגיד במקרה שלי קרן מחקה מדד תא וקרן מחקה סנופי 500 ארה״ב ?
    כך אצבור לי סכום לפנסיה בלי ניהול של גופים מוסדיים? האם יש יתרון לדעתך להפקדה חודשית ?
    תודה עירית

    הגב
    • עירית בוקר טוב
      קודם כל תודה 🙂
      לשאלתך, אני מאוד בעד הוראות קבע פיננסיות מכל הסוגים. קופת גמל / קרן השתלמות / קרן פנסיה הן גם הוראת קבע פיננסית.
      בשוק עולה / תקופות ירוקות כדאי לרכוש בהוראת קבע קרן מחקה של מניות. (נקרא לה “קרן מחקה מניות לונג”)
      בשוק יורד / תקופות אדומות כדאי למכור את כל מה שהצטבר בקרן המחקה מניות לונג + לרכוש קרן מחקה מניות שורט. כאן יש כוכבית גדולה!!! שוק יורד, הסברתי זאת בכל הסדרה, הוא קצר בהרבה משוק עולה מבחינת זמן. המשמעות של זה: אי אפשר לקנות משהו בהוראת קבע מבלי לבדוק מה קורה עם זה פעם בחודש!

      הגב
  30. תודה איתן, מרשים כרגיל
    1. אשמח אם תוכל לתת מספר דוגמאות אמתיות לקרן מחקה מניות, קרן מחקה שורט וקרן מחקה אג”ח
    2. איך אני יודע מתי שוק יורד ומתי לקנות קרן מחקה שורט?
    3. לתיק פנסיה של 100% איזה חלק לשים בקרן מחקה מניות, אג”ח ושורט?
    4. מה ההיגיון להישאר עם קרן מחקה מניות אם החלטנו לקנות שורט?
    תודה
    גיורא

    הגב
    • גיורא תודה רבה
      1. קרן מחקה מניות SPY, קרן מחקה מניות בשורט SH, קרן מחקה אג”ח TLT, קרן מחקה אג”ח בשורט TBT
      2. מתי שוק יורד ומתי קרן מחקה בשוקט – שאלה מצויינת. אני נכנס לזה בסרטון 4.
      3. תיק פנסיה יכול להיות באחד מתוך 4 מצבי עיקריים (אותם אפשר כמובן לגוון יותר, אבל ניצמד כרגע לעיקר):
      מצב 1 – מניות לונג + אג”ח לונג
      מצב 2 – מניות שורט/מזומן + אג”ח לונג
      מצב 3 – מניות לונג + אג”ח שורט/מזומן
      מצב 4 – מניות שורט/מזומן + אג”ח שורט/מזומן
      4. אתה צודק – אין שום הגיון להישאר עם קרן מחקה לונג מניות בשוק יורד. אז האופציות שיש לגבי הרכיב המנייתי הן: או מזומן, או קרן מחקה מניות בשורט. (במקום בלונג)

      הגב
  31. Dear Eitan,
    The webinars are wonderful and getting better. Even though I know the material, I am enjoying listening to the webinars as I am looking for this type of material to share with many young friends.
    I do hope that at the end you will give us an easy and practical way to move from the traditional Pension Management Funds to the the new way of fund management.
    I can tell from my own experience that even though I did know how bad my pension funds were managed, and I did know how to do it better, I was too busy and didn’t take the time to open my own account and to do it right on my own.
    If you wish to help your students all the way, you might consider opening a new Pension Fund that will manage the funds along the line you are teaching.
    Greetings, Meir.

    הגב
  32. כרגיל אתה במיטבך.
    בעיה אחת היא תוחלת החיים שהזכרתה. אני תכננתי את תזרים המזומנים עד גיל 100.
    אשתי אמרה לי שאם אני מתכנן לחיות יותר ממאה אז היא תתחיל לחפש בעל אחר כבר עכשיו. מה אתה מציע לעשות?

    הגב
  33. הרצאות כרגיל מאד מדויקות ופשוטות להבנה ישר כוח
    רק תיקון קטן – הסכום בקופת גמל להשקעה מוגבל ל-70000 שח לשנה לאדם
    כמובן שמשפחה יכולה להגיע לסכום גבוה יותר בשנה אחת

    הגב
    • בועז תודה
      ותודה על הדיוק הנכון 🙂
      אמרתי 70,000 ושכחתי לומר את יחידות המידה – לשנה, לאדם.
      תודה!
      זה נכון שכל אדם במשפחה יכול להגדיל את סכום הגמל להשקעה, וצריך לזכור שכל אחד חייב לעמוד בתנאי הקצבה החודשית של 4405 ש”ח נכון להיום (יוני 2017).

      הגב
      • איתן
        ההגבלה של 70,000 ₪ לשנה לאדם היא בקופת גמל להשקעה. אבל אין ענין של קצבה מינימלית.
        המגבלה של קצבה חודשית מעל 4400 ₪ קשורה לקופת גמל לפי תיקון 190 שזה משהו אחר. ושם אין הגבלת הפקדה שנתית.
        מדובר בשני מסלולים מענינים אבל שונים.

        הגב
    • עמוס תודה רבה!
      אבל אני מכיר אותך ואני יודע שזו רק ההתחלה בשבילך 🙂
      כמו כן, אתה עוד פה, כן? … ומה תחליט לעשות במפולת הבאה עלינו לטובה? (2017? 2018?)

      הגב
  34. אשמח אם תוכל להתייחס לפנסיות ותיקות. אני באופן אישי משנת 1993.
    קרן פנסיה וביטוח מנהלים – משתתף ברווחים.
    למיטב ידיעתי זה בור אפל שלא ניתן לשנות או לנהל אותו. האין זאת?

    הגב
    • איתן שלום
      כמו תמיד , הרצאה מאלפת .
      יש קרן פנסיה עתודות וביטוח מנהלים מכלל ביטוח משנת 1998
      האם גם אותם ניתן לנייד
      יום טוב
      ותודה על כל השנים והעלאת המודעות

      הגב
      • איתן היקר תודה רבה 🙂
        ביטוח מנהלים מכלל ביטוח משנת 1998, לצערי לא ניתן לנייד מסלולים.
        קרן פנסיה עתודות סביר שגם לא, אבל רצוי שתבדוק עם סוכן הביטוח הפנסיוני שלך.

        הגב
        • לי יש ביטוח מנהלים של כלל מ 1998 ואין בעיה לשנות מסלולים, יתרה מזו זו הקרן הראשונה שנבנתה כך שיהיה אפשר לשנות מסלולים.
          בעתודות גם כן אפשר לשנות מסלולים.

          הגב
  35. איתן שלום,
    – תודה על המידע, באיזה אתר חנמי אני משיג את הניתוח טכני של הממוצע נע 15 חודש למדדים ומניות (חול וישראל).

    הגב
  36. הגשה וירטואוזית. למרות הכרת חלק נכבד מהנושאים, זה מרתק ומכוון ומחדד את המחשבה.
    תודה !!!!

    הגב
  37. זה היה פשוט , חכם ומאיר עיניים
    קשה לתפוס את הכל שכן מרבית האנשים עוסקים בעבודה לפרנסתם ואינם בקיעים במושגים בסיסיים של שוק ההון אבל משהו זה נתן זה פתח לכל אדם אינטליגנטי את העיניים וזה חשוב
    אדם מעמך ישראל , במובן הטוב של המילה מבין אחרי ההרצאה מאירת העיניים דבר חשוה : לאבא ואמא שלו דהיינו לממשלה שלו ש מ ע ו ד ד ת חיסכון פשוט לא איכפת ממנו כלל והיא זורקת אותו למים לפני שלימדה אותו כיצד שוחים . על זה נאמר :”עד מתי רשעים יעלוצו…”
    טוב יהיה ללמד את הדברים האלה כבר בבית הספר .

    הגב
  38. איתן תודה ! מידי פעם צריך השקמה ! מרתק מלמד וחשוב
    שאלתי היא : אני נוסעה לשבועיים לחול האם אוכל לצפות בוובינר אחרי שובי ב6/7 ?

    הגב

כתיבת תגובה